Wpłata pozwala na zwiększenie własnych oszczędności. Aby uniknąć błędów przy wyborze instytucji finansowej, stóp procentowych i rodzaju produktu, musisz wiedzieć, czym jest depozyt i jak to się dzieje.
Co to jest wpłata w prostych słowach
Słowo "depozyt" w tłumaczeniu z języka angielskiego oznacza "środki przeniesione do instytucji kredytowej w celu uzyskania dalszego zysku". Aby wdrożyć tę manipulację, otwiera się specjalne konto, w którym przechowywane są wszystkie zainwestowane finanse wraz z odsetkami. Krótko mówiąc, depozyt to inwestycja pieniężna z kolejnym zyskiem.
Zgodnie z umową między stronami, inwestor przekazuje instytucji pieniądze na określony czas. Następnie te środki finansowe są wykorzystywane przez bank do udzielania pożyczek. Tak więc zysk banku opiera się na różnicy między odsetkami otrzymanymi a zapłaconymi.
Różnica między depozytem w banku a depozytem polega na tym, że drugi stanowi wyłącznie gotówkę, natomiast pierwszym może być nie tylko finanse, ale także inne cenne aktywa.
Uwaga! Osoby fizyczne do rejestracji depozytu będą potrzebować tylko paszportu.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych
Depozyty klasyfikowane są według kilku wskaźników.
Według rodzaju napadu mogą być:
- z warunkami;
- pilne;
- popyt.
Według rodzaju przekazanych pieniędzy:
- w gotówce;
- bezgotówkowe.
W przypadku waluty, w której obliczana jest stawka:
- krajowy;
- zagraniczny;
- wielowalutowość.
Stopa procentowa jest obliczana z uwzględnieniem waluty na koncie. Chociaż produkty w walutach obcych są tańsze dla klienta, mogą "dużo latać" przy inflacji lub skokach walutowych. Depozyty wielowalutowe pozwalają przechowywać środki na koncie w różnych jednostkach monetarnych.
Biorąc pod uwagę właściciela depozytu są podzielone na:
- osobisty;
- okaziciel.
Przez ostrość:
- opłacalne;
- oszczędności.
Według rodzaju zobowiązania:
- umowny;
- zdobyć książkę oszczędnościową;
- z rejestracją certyfikatu.
Głównym podziałem inwestycji finansowych jest forma ich wycofania. Każdą z nich należy omówić osobno.
Popyt
Ten rodzaj inwestycji gotówkowej jest korzystniejszy dla tych, którzy nie chcą zarobić. Depozyt na żądanie jest bardziej odpowiedni do przechowywania pieniędzy.Może być otwarty przez nieograniczony czas i wycofany w dowolnym momencie.
Depozyt na żądanie nie jest ograniczony pod względem depozytów ani salda, może być automatycznie przedłużony, a nawet może zostać zapisany w spadku.
Zysk konsumenta z depozytem na żądanie jest minimalny i nie przekracza 1,5%. Ale aby wyodrębnić dochód, istnieją inne rodzaje inwestycji finansowych.
Pilne
Depozyt z terminem zapadalności jest przeznaczony na zysk finansowy. Aby go uzyskać, wskazane są dokładne ramy czasowe, w których konsument nie może wypłacić środków z rachunku. W przeciwnym razie, procenty produktu depozytowego odpowiadają stawce "popytu".
Zysk ze stałego depozytu zależy od czasu jego istnienia: im dłuższy depozyt, tym wyższa stopa procentowa.
Możesz wypłacać zyski z lokaty co miesiąc lub kapitalizować (dodać odsetki do kwoty konta) depozytu.
Czas i odsetki lokaty będą zależeć od warunków umowy. Na przykład krótkoterminowy depozyt po jego zakończeniu może zostać przeniesiony do minimalnego procentu lub automatycznie przeniesiony.
Lokaty inwestycyjne są połączeniem pilnych inwestycji z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne banku, co jest bardzo ryzykowne. Przy depozytach tego typu klient może osiągać imponujące zyski lub ponosić poważne straty.
Warunkowe
Tego rodzaju depozyty powstały podczas zmagań banków z klientami. Warunki zapisane w dokumentach zamówienia mogą być inne.
Z głównych można zidentyfikować:
- Wpłać w dowolnym momencie.
- Wcześniejsze zamknięcie.
- Możliwość przedłużenia.
- Procent depozytu w bieżącym czasie.
- Ograniczenia dotyczące inwestycji.
- Harmonogram płatności inwestycji.
- Okres kapitalizacji odsetek.
Każdy klient banku wybiera najbardziej odpowiednie warunki swojej inwestycji.
Jak i kiedy odsetki naliczane są od depozytu
Opłata odsetkowa rozpoczyna się od następnego dnia po złożeniu depozytu i kończy się w momencie jego zamknięcia.
Oprocentowanie depozytów może się różnić w zależności od rodzaju depozytu lub jego warunków. Zysk może być kapitalizowany wraz z resztą depozytu lub wypłacany klientowi po pewnym czasie (miesięcznie, raz na dekadę, pod koniec okresu stażu itp.).
Mówiąc o życiu depozytów, można je podzielić na dwa rodzaje:
- nieograniczony;
- pilne.
Jeżeli pierwszy rodzaj "popytu" jest zrozumiały, drugi rodzaj wkładu oznacza zawarcie umowy na pewien okres czasu.
Lokaty mogą być:
- krótkoterminowe (krócej niż rok);
- średnioterminowy (od 1 roku do 3 lat);
- długoterminowy (od 3 lat).
Klient z depozytem może wycofać swoje pieniądze w dowolnym momencie, tracąc odsetki. Dla wygody swoich klientów wiele banków oferuje usługę wyznaczania indywidualnych warunków depozytu akceptowalnego przez konsumenta.
Zabezpieczenia depozytów i ubezpieczenia
Ubezpieczenie depozytu oznacza, że jeśli instytucja finansowa nie przejdzie pomyślnie, deponent otrzyma określoną ilość pieniędzy, która stanowi procent całkowitej inwestycji w określonym czasie.
Płatności z tytułu ubezpieczeń są dokonywane przez specjalne fundusze państwowe lub system bankowy.
Funkcje dla Federacji Rosyjskiej
Rosja przyjęła ustawę kontrolującą działalność banków i chroniąc prawa konsumentów. Dlatego w przypadku konfliktu między stronami wszystkie kwestie będą rozpatrywane w sądzie. Ustawa ta nosi nazwę "O ubezpieczeniu depozytów osób w bankach Federacji Rosyjskiej" z 2003 roku.Mówiąc bardziej zwięźle, każdy bank, który ubezpieczał depozyt, jest członkiem systemu ubezpieczeń. Dlatego w przypadku bankructwa instytucji finansowej, państwo zwróci deponentom do 1 miliona 400 tysięcy rubli.
Również na terytorium Federacji Rosyjskiej wszystkie banki komercyjne są zobowiązane do przekazania do banku centralnego części środków zdeponowanych w celu utworzenia systemu rezerw.
Jeśli przedsiębiorstwo nie może otworzyć depozytu, zostaje na nim sporządzony rachunek (ukryty depozyt dla niektórych firm i przedsiębiorstw).
